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什么是个人理财?银行能为个人及家庭提供哪些金融理财服务?

2024-8-20 08:4042 银行
我想问一下,什么是个人理财?银行能为个人及家庭提供哪些金融理财服务?

(一)个人理财是商业银行为个人投资者提供财务分析、投资顾问等专业服务,以及以特定目标投资者或投资者群为对象,推介投资产品、理财计划,并代理投资者进行投资操作或资产管理的业务活动。人生阶段理财需求银行能

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(一)个人理财是商业银行为个人投资者提供财务分析、投资顾问等专业服务,以及以特定目标投资者或投资者群为对象,推介投资产品、理财计划,并代理投资者进行投资操作或资产管理的业务活动。
人生阶段理财需求银行能提供的理财服务
单身男女该阶段人士刚踏入社会,经济收入较低,个人支出较大,理财观念较淡薄,有个人消费贷款的需求。信用卡、零存整取、代理基金及定投、代理保险、个人消费贷款等业务及个人理财规划等。
二人世界该阶段人士收入增加,家庭支出增加,有一定风险承受能力,资产增值意愿强烈,开始形成理财观念,购房、购车需求上升。代扣代缴、信用卡、股票第三方存管、代理基金及定投、代理保险、房贷、车贷等业务及家庭理财规划等。
三口之家该阶段人士已逐步成为社会中坚力量,经济收入和日常消费趋于稳定,风险承受能力较强,孩子成为家庭的中心,理财意识强,理财需求迫切。教育储蓄、受托理财、代理基金及定投、股票第三方存管、外汇买卖、代理保险、个人贷款等业务及家庭理财规划等。
事业有成该阶段人士事业达到巅峰阶段,生活压力减轻,开始为退休生活做准备,更注重投资的稳健性,二次置业需求出现。受托理财、信托集合理财、代理黄金买卖、代理保险、经营性贷款等业务及家庭理财规划等。
颐享天年该阶段人士处于退休阶段,收入下降,医疗支出增加,投资风格趋于保守,开始关注家庭财产的传承。国债、定期存款、代理保本基金、代理债券基金、受托理财、代理保险等业务及家庭理财规划等。

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